Emiratos Árabes Unidos: se ordena al banco que pague a un cliente 9,5 millones de dirhams tras un fraude de intercambio de tarjeta SIM

El tribunal dictaminó que las transferencias no se habrían producido si no se hubieran filtrado los datos personales del cliente

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Un banco con sede en los Emiratos Árabes Unidos debe pagar 9,5 millones de dirhams a un cliente al que le robaron su dinero en un fraude de intercambio de tarjeta SIM, dictaminó el Tribunal de Casación de Dubai.

En febrero de este año, el veredicto desestimó un fallo inicial del Tribunal Comercial de Primera Instancia de Dubái en mayo de 2021, que declaraba responsables conjunta y colectivamente al banco y a una empresa local de telecomunicaciones.

En abril de 2015, el cliente y víctima del fraude, cuya nacionalidad y edad no fueron reveladas, otorgó a su hermano un poder notarial para manejar todas las transacciones bancarias en su nombre.

En octubre de 2018, se informó al hermano del cliente que se transfirieron 9,5 millones de dirhams de la cuenta en un plazo de 32 días entre agosto y septiembre de ese año.

Ni el cliente ni su representante fueron informados mientras se realizaba la serie de transacciones.

"El dinero se retiró en 49 transferencias diferentes utilizando la aplicación de banca telefónica y los servicios en línea, dejando solo 36 dirhams en la cuenta bancaria", dijo Ghassan El Daye, socio y jefe de litigios en Oriente Medio de Charles Russell Speechlys, quien representaba a las telecomunicaciones. proveedor de servicio.

El cliente descubrió que su servicio de telefonía móvil había sido suspendido durante el mismo mes.

Las investigaciones revelaron que los estafadores habían enviado una solicitud de reemplazo de la tarjeta SIM a la compañía de telecomunicaciones del número de teléfono móvil de la víctima que estaba registrado en el banco.

El veredicto final que encontró culpable al banco se produjo después de que el proveedor de servicios de comunicación apelara el fallo inicial.

En defensa de la empresa de telecomunicaciones, El Daye se refirió al artículo 284 del Código Federal de Transacciones Civiles de los EAU para convencer al tribunal de que la empresa de telecomunicaciones no era responsable del fraude por el intercambio de la tarjeta SIM y, si se producía un fallo, la responsabilidad de el banco del que se robó el dinero reemplaza la responsabilidad del proveedor de servicios de telecomunicaciones.

Según el artículo 284, si el daño es tanto directo como consecuencial, se aplicarán las reglas relativas al daño directo.

En su veredicto, el Tribunal de Casación dijo que las transferencias no se habrían producido si no se hubieran filtrado los datos personales del cliente.

“Al estar en la categoría dorada que se ocupa de cuentas con grandes sumas de dinero, la cuenta del cliente debería haberse vuelto inactiva después de que no se realizaron transacciones en ella durante 28 meses consecutivos”, se lee en el fallo.

El cliente había abierto su cuenta bancaria desde 2012, antes de transferir el poder notarial a su hermano en abril de 2015.

El fallo final también dijo que el banco era responsable de la pérdida financiera del cliente después de que no utilizó un sistema de autenticación fuerte.

El Daye dijo que la empresa de telecomunicaciones está expuesta a este tipo de casos que cuestan millones de dirhams al año.

“Estos casos han ido en aumento, y los servicios de telecomunicaciones enfrentan más de 20 casos similares”.

Hizo hincapié en la necesidad de que los bancos refuercen las medidas de seguridad, informen a los clientes si se solicitan grandes sumas sospechosas para transferencias, controlen el uso de códigos PIN y realicen verificaciones de antecedentes más exhaustivas de los empleados.

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¿Qué es el fraude de intercambio de SIM?

Es una forma de apropiación de una cuenta en la que los estafadores recopilan información personal para obtener una nueva tarjeta SIM emitida a nombre del cliente.

Con la tarjeta SIM, el estafador obtendrá toda la información confidencial que necesita, incluidas las OTP, para realizar transacciones fraudulentas desde las cuentas bancarias del cliente.

Consejos para protegerse:

Si su número de teléfono está inactivo o deja de recibir mensajes de texto y llamadas durante mucho tiempo, comuníquese con su operador de telefonía móvil de inmediato.

No comparta sus datos personales y confidenciales con personas desconocidas que llamen desde números no verificados o respondan correos electrónicos o mensajes de texto de direcciones sospechosas.

Nunca comparta el número de 20 dígitos que se encuentra en la parte posterior de su tarjeta SIM.

Evite compartir su número de teléfono en las redes sociales o sitios web.

Revise los estados de cuenta y los mensajes de alerta de su cuenta bancaria con regularidad e informe cualquier transacción o actividad inconsistente de inmediato.

sherouk@khaleejtimes.com